Zorgplicht bij financiële dienstverlening

In dit boek treft u een bundeling van publicaties en annotaties die betrekking hebben op de zorgplicht die op financiële ondernemingen rust. Deze zorgplicht bepaalt in toenemende mate het verdienmodel van financiële ondernemingen nu de zorgplicht steeds verdergaande eisen stelt aan de (kwaliteit) van de dienstverlening aan (zowel particuliere als zakelijke) klanten. Deze zorgplicht komt in vier fasen naar voren. Iedere fase wordt in deze uitgave beschreven.

De eerste fase bestaat uit de productontwikkelingsfase. Dit is wellicht de meest cruciale fase aangezien in deze fase de productenkenmerken, wijze van distributie en de wijze waarop het product aan het publiek wordt gepresenteerd, wordt bepaald.

De tweede fase ziet op de distributie van het financieel product. De distributie dient aan te sluiten op de aard en complexiteit van het product en de doelgroep waarvoor het product is bestemd.

De derde fase ziet op de communicatie met de klant zowel in de precontractuele fase als gedurende de looptijd (de zogenaamde nazorg).

De vierde en laatste fase betreft de wijze waarop toezichthouders de naleving van de publiekrechtelijke gedragsregels (informeel) handhaven. Daarbij is van belang dat toezichthouders in de praktijk verlangen dat financiële ondernemingen bepaald gedrag tonen dat door hen als wenselijk wordt beschouwd maar niet per definitie wettelijk voorgeschreven is. Ook daarmee dienen financiële ondernemingen rekening te houden.

Dit boek beoogt niet een uitputtend maar wel een breed en opiniërend beeld te geven van de ontwikkeling van de zorgplicht en actuele thema’s op dat gebied.